Bank of America (BofA) acaba de anunciar que emitirá varias tarjetas de crédito y débito Visa con chip RFID en las ciudades de Nueva York, Boston y San Francisco. Puede vincular el artículo completo aquí , pero estos son los datos breves y nuestra opinión sobre el asunto:
- BofA emitirá alrededor de 4 millones de tarjetas con chip sin contacto entre las tres ciudades.
- El lanzamiento tendrá lugar durante los últimos meses de 2019.
- Estas tarjetas reemplazarán inmediatamente las tarjetas del usuario actual, en lugar de esperar a que caduquen.
…y sí, sin protección RFID estas tarjetas probablemente sean vulnerables a un ataque electrónico por parte de ladrones con skimmers de tarjetas sin contacto, como lo fueron todas las demás tarjetas de pago sin contacto que hemos probado.
BofA afirma que esta iniciativa tiene como objetivo probar aún más la aceptación de las tarjetas de pago sin contacto por parte de los usuarios. Estas regiones fueron elegidas estratégicamente por el alto porcentaje de comerciantes y sistemas de tránsito que aceptan pagos sin contacto en esos lugares, un factor que naturalmente podría alentar a sus clientes a utilizar la función sin contacto en las nuevas tarjetas.
Los sistemas de tránsito en esas regiones también están implementando sistemas de pago sin contacto que podrían aumentar las posibilidades de una implementación exitosa de BofA debido al factor de “conveniencia” de un pago rápido al abordar el vehículo de tránsito.
Es importante señalar que hubo otros problemas con intentos anteriores de implementar terminales de pago sin contacto dentro de los sistemas de tránsito. Debido a la naturaleza basada en la proximidad de una terminal de pago sin contacto, con frecuencia surgían problemas con los usuarios que tenían más de una tarjeta sin contacto consigo. Dichos usuarios pasaban su tarjeta de pago deseada sobre la terminal para ingresar al sistema de tránsito, pero luego descubrían que ambas o una de sus tarjetas sin contacto habían sido cargadas por la misma transacción. Este problema fue tan ampliamente reportado que llegó a ser conocido en el Reino Unido como "Card Clash".
Curiosamente, el informe afirma que los emisores de tarjetas hicieron un “intento fallido” de implementar el pago sin contacto en Estados Unidos hace más de una década. No indica explícitamente por qué falló el impulso, pero podemos sugerir algunas posibles razones, entre ellas:
- Un número menor de comerciantes están equipados con terminales de pago sin contacto.
- El problema del “Card Clash” con los sistemas de tránsito.
- La crítica implacable de Identity Stronghold a las tarjetas con chip RFID, pasaportes, etc. en docenas de cadenas de noticias, programas de radio y programas de televisión en ese momento.
¡Nos gusta pensar que tuvimos algo que ver con eso!
La iniciativa de BofA en estas ciudades sólo marca el comienzo de otro importante impulso por parte de los emisores de tarjetas para implementar tarjetas sin contacto en Estados Unidos. El informe también ilumina el hecho de que muchos otros emisores de tarjetas también tienen planes de lanzar más tarjetas sin contacto hacia finales de año. Otros países de la UE, como el Reino Unido y Australia, tienen un uso generalizado del pago sin contacto. No sorprende que los informes de fraude con tarjetas relacionados también hayan aumentado con el mayor uso en esas regiones.
¿Estados Unidos está condenado a sufrir las mismas consecuencias? Existimos para mantenerlo informado y ofrecerle algunas soluciones. La decisión final es, en última instancia, tuya.
